Política KYC / AML

1. Introducción

Las siglas corresponden a tres familias de controles complementarias: KYC (Know Your Customer, conocer al cliente) es la verificación de quién es usted; AML (Anti-Money Laundering) agrupa las medidas para detectar y reportar operaciones que puedan vincularse al lavado de activos; y, cuando aplica, CFT cubre la prevención del financiamiento del terrorismo. En conjunto, buscan que la plataforma no sea usada como vehículo de dinero de origen ilícito y que las cuentas legítimas estén protegidas contra la suplantación.

2. Qué es el KYC

El KYC es el proceso mediante el cual comprobamos que la persona que abre una cuenta existe, es mayor de edad y es quien dice ser. Incluye la comprobación de la veracidad de sus datos básicos y de sus documentos de identidad. No es un trámite de confianza personal: es un requisito que se aplica por igual a todos los usuarios, sin excepciones, y que se repite cuando cambian sus datos o cuando el nivel de actividad de la cuenta lo justifica.

3. Qué es el AML

El AML es el conjunto de medidas orientadas a impedir que fondos de origen ilícito circulen por la plataforma: evaluación del riesgo de cada cliente, monitoreo de patrones de operación inusuales, conservación de registros y, cuando existe sospecha fundamentada, presentación de reportes ante la autoridad competente. Estas obligaciones derivan de la Ley contra el Lavado de Activos de Honduras y su normativa de desarrollo, que la plataforma aplica según su modelo de negocio.

4. Por qué se requiere la verificación de identidad

La verificación persigue cuatro objetivos concretos: impedir que un tercero abra cuentas con datos ajenos, proteger su propia cuenta del acceso no autorizado, cumplir los requisitos legales aplicables y reducir el riesgo financiero del ecosistema en su conjunto. Sin verificación, cualquier persona podría usar datos robados para mover fondos anónimamente; con ella, cada operación queda asociada a una identidad comprobada.

5. Documentos necesarios

Para la verificación estándar se solicitan: documento de identidad oficial vigente (DNI hondureño o pasaporte) con las cuatro esquinas visibles y sin reflejos; comprobante de domicilio reciente (recibo de servicio o estado de cuenta bancaria, de los últimos tres meses); y, en los casos que el sistema lo determine, un selfie con un gesto indicado para confirmar que hay una persona real detrás del documento. No solicitamos documentos que no usamos ni datos de terceros.

6. Proceso de verificación, paso a paso

El flujo tiene cinco etapas: primero se registra la cuenta con sus datos básicos; luego sube los documentos desde el panel; el sistema ejecuta una comprobación automática de legibilidad, vigencia y coincidencia de datos; si la comprobación automática no es concluyente, un analista revisa manualmente el expediente; y finalmente recibe la confirmación del resultado por correo y en el panel. En cada etapa puede ver el estado de su verificación y qué falta por completar.

7. Verificación reforzada (EDD)

Cuando el perfil de riesgo lo amerita, por ejemplo montos de operación elevados, actividad inusual o discrepancias en los documentos, se aplica una diligencia debida reforzada: puede solicitarse origen de fondos (contrato de trabajo, venta de un bien, estados de cuenta), una videollamada breve de identificación o documentación adicional sobre la actividad económica declarada. La verificación reforzada no es una acusación: es una profundización del mismo proceso estándar.

8. Plazos de la verificación

La comprobación automática resuelve la mayoría de los casos en minutos. Las revisiones manuales toman habitualmente de uno a tres días hábiles, y la verificación reforzada puede extenderse según la complejidad del caso y la rapidez de su respuesta a las solicitudes de información. Durante la revisión puede operar con las limitaciones temporales que el panel le indique; los retiros grandes requieren verificación completa antes de procesarse.

9. Motivos de rechazo o suspensión

Una verificación puede rechazarse o suspenderse por: documentos vencidos, ilegibles o alterados; datos que no coinciden entre el documento y lo registrado; sospecha fundada de falsificación; omisión de información solicitada; o hallazgos en listas de sanciones y personas políticamente expuestas que exijan análisis. Cuando el rechazo es subsanable, el panel indica exactamente qué corregir y puede volver a intentarse. En casos graves, la cuenta se cierra conforme a los términos de uso.

10. Monitoreo de transacciones

La plataforma monitorea las operaciones en busca de patrones inusuales: volúmenes que no guardan relación con el perfil declarado, movimientos circulares sin propósito económico aparente, uso reiterado de métodos de pago distintos o retiros inmediatos tras depósitos de terceros. Cuando se detecta actividad que amerita revisión, se pueden limitar temporalmente funciones de la cuenta mientras se analiza el caso y, de existir sospecha fundamentada, se presenta el reporte que ordena la ley.

11. Responsabilidad del usuario

Usted se compromete a proporcionar datos verdaderos, actuales y completos, y a mantenerlos actualizados. Usar datos de terceros, documentos ajenos o información falsa constituye una violación grave de los términos de uso, habilita el cierre de la cuenta y la retención de retiros hasta aclarar el origen de los fondos, y puede derivar en las responsabilidades legales que correspondan. Si detectó un error involuntario en sus datos, notifíquelo de inmediato: corregir a tiempo es simple; ocultarlo, no.

12. Conservación y protección de los datos de verificación

Los documentos y datos del KYC se conservan durante el plazo legal aplicable, en sistemas cifrados y con acceso restringido por roles. El tratamiento completo de sus datos, incluidos los plazos de conservación por categoría y sus derechos, está descrito en la política de privacidad, que forma parte integral de este documento.

13. Transferencia de datos a terceros

Para ejecutar la verificación, la plataforma comparte los datos estrictamente necesarios con proveedores especializados de verificación de identidad, proveedores tecnológicos que hospedan el servicio y, únicamente cuando la ley lo exige, con autoridades y organismos reguladores. Cada receptor actúa bajo obligaciones contractuales de confidencialidad y protección de datos, y no puede usar la información para fines propios.

14. Cumplimiento normativo aplicable

NetherexPro estructura sus controles de acuerdo con la legislación hondureña contra el lavado de activos, incluida la Ley contra el Lavado de Activos y su reglamento, las disposiciones de la Comisión Nacional de Bancos y Seguros y de la Unidad de Análisis Financiero para el sector, así como los deberes de protección al consumidor aplicables. Esta política se actualiza cuando cambian las exigencias legales o el modelo de negocio, y la versión vigente siempre está publicada en esta página.

15. Contacto y consultas

Para cualquier duda sobre esta política, sobre el estado de su verificación o sobre documentos solicitados, escriba a [email protected] con el asunto "KYC/AML". El equipo de cumplimiento responde durante el horario de soporte, Lunes a viernes, 8:00–18:00 (hora estándar de Honduras, excluyendo feriados), y puede solicitar el estado de su caso en cualquier momento.